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🌱 創業融資與青創貸款
第一桶金，政府幫你付利息、當保證人
青年創業貸款（115 年新制：週轉 600 萬＋資本 1,200 萬，100 萬以下 5 年免息）、微型創業鳳凰（前 2 年免息）、企業小頭家（免課程免計畫書）、SBIR 研發補助（最高 1,200 萬不用還）——14 個方案的額度、條件、流程，全部整理在這頁。
✅ 資料查證日期：2026-09-15・共 14 案一表看懂14 案快速比較
💡 額度越大的方案條件越嚴。「利息補貼」＝政府幫你付利息（仍要還本金）；「補助／獎勵」＝不用還。機動利率＝隨中華郵政 2 年期定儲利率浮動。
| # | 方案 | 主辦單位 | 最高額度 | 優惠重點 | 適用對象速記 | 狀態 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 青年創業貸款 （原青創及啟動金） | 經濟部中企署 | 週轉600萬 ＋資本1,200萬 | 100萬以下5年利息補貼；150萬以下免計畫書、保證9.5成 | 負責人18–45歲、設立未滿8年 | 常態受理 |
| 2 | 微型創業鳳凰貸款 | 勞動部勞動力發展署 | 200萬 （小規模商業50萬） | 前2年利息全額補貼 | 45歲以下女性／45–65歲／離島居民，員工未滿5人 | 常態受理 |
| 3 | 企業小頭家貸款 | 經濟部中企署 | 週轉500萬 | 免20小時課程、免事業計畫書 | 員工10人以下營利事業（稅籍登記即可） | 常態受理 |
| 4 | 中小微企業多元發展專案貸款 | 經濟部中企署 | 3,500萬 | 100萬以下保證10成；補貼利率1.5% | 30人以下、數位／淨零轉型或受美國關稅影響 | 受理中（至2028） |
| 5 | 中小企業創新發展專案貸款 | 經濟部中企署 | 資本8,000萬 週轉2,000萬 | 新創企業保證最低9成 | 具創新研發能力（11項條件擇一：獲SBIR／創新獎項等） | 常態受理 |
| 6 | SBIR 小型企業創新研發計畫 | 經濟部中企署 | Phase 2 最高1,200萬 | 補助不用還（≤總經費50%） | 依法登記中小企業、研發具創新性 | 隨到隨審 |
| 7 | 創業綻放計畫－創業大聯盟競賽 | 國家發展委員會 | 支持金最高1,000萬 | 100組獲獎；引介國發基金天使投資 | 團隊或2020年後成立企業 | ⚠️下屆待公告 |
| 8 | 青壯年農民從農貸款 | 農業部農業金融署 | 一般青農500萬 百大青農1,000萬 | 前200萬5年免息（一般青農） | 18–45歲實際從農者 | 常態受理 |
| 9 | 原住民族綜合發展基金貸款 | 原住民族委員會 | 資本支出2,000萬 微笑貸50萬 | 郵儲利率＋0.125%超低利 | 原住民（事業貸款／微型經濟活動貸款） | 全年受理 |
| 10 | TAcc+ 新創獎勵 | 經濟部中企署 | 每案100–180萬 | 獎勵金不用還（須自籌款） | 2018年後設立之新創企業 | ⚠️年度公告 |
| 11 | 臺北市青年創業融資貸款 | 臺北市政府青年局 | 簡易貸120萬 一般貸200萬＋準備金100萬 | 利息由市府補貼 | 設籍北市1年、登記於北市未滿5年、未滿46歲 | 受理中 |
| 12 | 新北市創新創業信保融資貸款 | 新北市政府青年局 | 200萬（可增貸1次） | 5年利息全額補貼 | 設籍新北、登記於新北未滿5年、需簡報 | 受理中 |
| 13 | 臺中市青年創業貸款利息補貼 | 臺中市政府勞工局 | 貼補以300萬為限 | 已獲政策性貸款者利息補貼 | 設籍臺中1年、18–45歲、設立未超過6年 | 受理中 |
| 14 | 高雄市青創利息補貼（雄挺利） | 高雄市政府青年局 | 依核貸金額 | 利息補貼 | 事業登記於高雄、負責人設籍高雄 | ⚠️細節需確認 |
怎麼選30 秒決策樹
你現在的狀態是？
│
├─ 還沒登記、想開店
│ ├─ 45歲以下女性／45–65歲／離島居民 → 微型創業鳳凰貸款（最高200萬・前2年免息・接受免登記小規模商業50萬）
│ └─ 其他身分 → 先完成登記再申 青年創業貸款；週轉急用可先問 企業小頭家
│
├─ 已登記、負責人18–45歲、未滿8年
│ ├─ 要開店／買設備 → 青年創業貸款（資本性1,200萬・100萬以下5年免息）
│ ├─ 設籍六都 → 再疊加地方利息補貼（新北5年全額貼息・台中300萬為限・北市簡易貸120萬）
│ └─ 做研發 → SBIR Phase 1（150萬補助・簡報即可・不用還）
│
├─ 員工10人以下、負責人超過45歲
│ └─ 企業小頭家貸款（週轉500萬・免課程免計畫書・門檻最低）
│
├─ 30人以下、要數位轉型／淨零轉型
│ └─ 中小微企業多元發展專案貸款（3,500萬・100萬以下保證10成・補貼利率1.5%）
│
├─ 受美國關稅影響、營業額掉10%
│ └─ 多元發展專案貸款・類型二（1,000萬內補貼1.5%×6個月）
│
├─ 拿過SBIR／創新獎／創投投資
│ └─ 中小企業創新發展專案貸款（資本性8,000萬・保證9成）
│
├─ 18–45歲從農 → 青壯年農民從農貸款（500萬・前200萬5年免息；百大青農1,000萬）
└─ 原住民創業者 → 原民會事業貸款（資本支出2,000萬・郵儲+0.125%）；小額用微笑貸（50萬）
【手繪示意】補助是送你的錢但要核銷；貸款要還但政府幫你付利息、當保證人。多數創業者兩條腿走：補助做研發，貸款做營運。
中央級・貸款方案詳情
1️⃣ 青年創業貸款 常態受理
經濟部中小及新創企業署・2025年7月1日新制（要點115.06.18修正）
600萬＋1,200萬週轉性＋資本性
- 申請對象
- 中小企業、設立未滿 8 年；負責人 18–45 歲、自然人出資 ≥20%；3 年內受過 20 小時政府認可創業課程（或2學分）。⚠️新制排除立案事業。
- 利率
- 中華郵政2年期定儲機動利率 ＋0.575%（機動計息）
- 期限
- 週轉最長6年（寬限2年）；廠房最長20年（寬限5年）；設備最長7年（寬限3年）
- 信用保證
- 一般8–9成；150萬以下保證9.5成、免計畫書（申請表即可）、不得徵提負責人以外保證人
🔥 新制重點：歸戶 100 萬以下部分最長 5 年利息全額補貼（預算用罄即止）；逾 100 萬以 100 萬計補貼息。同一負責人僅一家事業可申請。
① 修課3年內20小時創業課程，索取結業證明
② 備件登記文件＋身分證明＋課程證明＋計畫書（150萬以下免）
③ 向銀行申請任一承貸金融機構送件
④ 核貸動用得分次申請、分批動用；不得借新還舊
2️⃣ 微型創業鳳凰貸款 常態受理
勞動部勞動力發展署
200萬小規模商業50萬・前2年免息
- 申請對象
- 設立未滿5年、員工未滿5人，且符合：未滿45歲成年女性／45–65歲者／65歲以下離島居民。3年內上過18小時創業研習＋經創業諮詢輔導。
- 特色
- 接受免商業登記的小規模商業（最高50萬）；也適用托嬰中心、幼兒園、課照中心、補習班
- 優惠
- 每次貸款期間前2年利息全額補貼；期限最長7年；可再申貸（合計3次不超過額度上限）
① 課程＋諮詢18小時研習＋創業諮詢輔導（免費，0800-092-957）
② 送件審查向勞發署在地服務窗口送計畫書
③ 審查會通過取得通知函
④ 銀行放款持通知函向承貸銀行辦理
3️⃣ 企業小頭家貸款 常態受理
經濟部中小及新創企業署
週轉500萬門檻最低・免課程
- 申請對象
- 公司、有限合夥、商業或稅籍登記，員工10人以下營利事業（不含金融保險、特殊娛樂業）
- 特色
- 無年齡限制、免20小時課程、免事業計畫書——比青創貸款寬鬆，超齡創業者的首選
- 額度
- 週轉性每一事業最高500萬（受災事業不受限）；資本性以不超過計畫經費8成為原則
① 備基本文件登記／稅籍證明
② 逕向銀行申辦免事先送政府審查
③ 核貸金融機構依一般程序審核
4️⃣ 中小微企業多元發展專案貸款 受理中・至2028/10/31
經濟部中小及新創企業署・中小微企業多元振興發展計畫
3,500萬100萬以下保證10成
- 類型一
- 最近6個月任1個月員工30人以下，朝數位轉型、淨零轉型或通路發展者 → 250萬以內補貼利率1.5%×6個月；受理至117年（2028）10月31日
- 類型二
- 直接或間接受美國關稅影響、營業額較基期減少10% → 1,000萬以內補貼利率1.5%×6個月；受理至116年（2027）10月31日
- 利率
- 郵儲2年機動＋0.5%（平台公告現行約2.22%，浮動⚠️以申請時為準）
- 保證
- 100萬以內一律10成（銀行簡易評分表核貸）；逾100萬最低9成
中央級・補助不用還的錢
6️⃣ SBIR 小型企業創新研發計畫 隨到隨審
經濟部中企署・執行：中衛發展中心
最高1,200萬補助・不用還
- Phase 1
- 先期研究 150萬／6個月——以簡報取代完整計畫書，新創友善入門款
- Phase 2
- 研究開發 600萬／1年、1,200萬／2年；Phase 2+ 加值應用600萬／1年
- 聯盟申請
- 3家以上：Phase 2最高3,000萬、Phase 2+最高2,500萬
- 財務規定
- 補助款≤總經費50%，且補助款≤自籌款≤實收資本額
- 115年新制
- 新增專利申請費補助；核定金額較114年同期翻倍（中企署2026/6/9記者會）
- 地方型
- 各縣市另有額度（如115年高雄市地方型最高200萬），縣市聯合審查
① 提案創新性研發計畫（線上系統）
② 資格＋初審中小企業認定、無陸資、無停權欠稅
③ 書面＋簡報審查評審委員詢答
④ 簽約執行分期撥付、期中查核、結案核銷
7️⃣ 創業綻放計畫－創業大聯盟競賽 ⚠️2026屆已辦畢・下屆待公告
國家發展委員會
最高1,000萬創業支持金・100組獲獎
- 對象
- 年滿18歲創業團隊，或2020/1/1後成立之企業；分「區域」（六都）與「地方」（非六都）選拔
- 獎勵
- 100組獲獎公司（六都／非六都各至多50組）；全計畫超過3億元支持金；協助引介國發基金天使投資（爭取最高1億）
- 流程
- 第一階段培訓（線上課程＋商業簡報）→ 初賽 → 培訓輔導 → 決賽頒獎（總統獎／院長獎）
🔟 TAcc+ 次世代產業新創企業發展計畫－新創獎勵 ⚠️年度公告制
經濟部中小及新創企業署
100–180萬定額獎勵金・不用還
- 共通資格
- 中小企業、2018/1/1以後設立之新創企業；須自提自籌款（不得為零）
- 三大獎勵
- 國際拔尖潛力（180萬，須設海外據點＋國際市場實績）／新創驅動高齡驗證（100萬）／深科技新創共創（150萬）
特定身分從農・原民專屬方案
8️⃣ 青壯年農民從農貸款 常態受理
農業部農業金融署
500萬／1,000萬一般青農／百大青農
- 對象
- 18–45歲實際從農者（農業相關科系／5年內受訓80小時／農會會員／農民職災保險等條件擇一）；或農業部遴選之專案輔導青年農民（百大青農，無年齡限制）
- 免息
- 一般青農前200萬5年0%；百大青農5年500萬免息（各屆申貸期限不同）⚠️最新規定向農業金融署確認
- 限制
- 貸款存續期間，農業以外年薪資＋執行業務所得 ≤ 基本工資年總額×1.25倍
- 申辦
- 戶籍地農（漁）會信用部、全國農業金庫（可用WEB／APP申貸）
9️⃣ 原住民族綜合發展基金貸款 全年受理
原住民族委員會
2,000萬資本支出・郵儲+0.125%
- 事業貸款
- 開辦費及準備金200萬；週轉金500萬；資本性支出2,000萬（首次申辦或獲貸未滿1年者合計上限300萬）
- 微笑貸
- 生產用途50萬（郵儲＋0.125%）；消費週轉20萬（郵儲＋0.625%）；期限7年
⚠️ 額度引自縣市政府114–115年間轉知資訊，最新版要點請以原民會公告為準。
地方加碼六都青創利息補貼
💡 地方方案多為「利息補貼」——先拿到中央政策性貸款核貸，再向市府申請貼息，可以疊加。設籍是硬條件，申請前先確認戶籍。
1️⃣1️⃣ 臺北市青年創業融資貸款 受理中
臺北市政府青年局・方案頁2026-08-19更新
120萬／200萬＋100萬簡易貸／一般貸＋準備金
- 條件
- 代表人成年至未滿46歲、設籍臺北市1年以上；3年內20小時創業課程；事業登記於北市未滿5年
- 簡易貸
- 最高120萬（含創業準備金用途）
- 一般貸
- 最高200萬；登記未滿1年可加申請準備金100萬；符合特定條件（獲政策性貸款100萬以上且連續攤還18個月／獲創新獎項或補助／年均營業額500萬以上）可提高至400萬
- 貼息
- 貸款期間利息由市府補貼 ⚠️成數與期限以實施要點現行版本為準
📞 02-2395-8567#66／02-2351-4078#1324
青年局方案頁
1️⃣2️⃣ 新北市創新創業信用保證融資貸款 受理中
新北市政府青年局
200萬5年利息「全額」補貼
- 條件
- 登記於新北市未滿5年；負責人已成年且設籍新北；3年內20小時課程；需至審查會簡報創業計畫
- 優惠
- 審查通過者貸款5年期間利息全額補貼（以200萬計約省15萬利息）；攤還1年後可增貸1次
- 利率
- 郵儲2年機動＋1.2%
1️⃣3️⃣ 臺中市青年創業貸款利息補貼 受理中
臺中市政府勞工局
以300萬為限貼補貸款金額上限
- 條件
- 設籍臺中1年以上、18–45歲；事業登記於臺中、原始設立未超過6年；已獲核貸：經濟部青創貸款／臺中市青創及中小企業貸款／企業小頭家／原民會貸款／青農貸款之一
- 限制
- 每人1次；未曾接受其他創業性貸款補助
FAQ申請前必知
青年創業貸款 2025 年 7 月新制改了什麼？
名稱簡化為「青年創業貸款」；週轉性 400→600 萬；申請年限 5→8 年；150 萬以下免計畫書（申請表即可）、保證 9.5 成；100 萬以下新增最長 5 年利息補貼。立案事業不再納入。坊間大量舊文章仍寫舊制，請以 115.06.18 修正要點為準。
還沒成立公司可以先申請嗎？
青創貸款需已完成登記（未滿 8 年）。微型創業鳳凰貸款接受免登記小規模商業（最高 50 萬）。建議先上滿 20 小時政府認可創業課程——多數方案的前置條件。
利息補貼是永久免息嗎？
不是。青創 100 萬以下 5 年補貼有「預算用罄即停止」條款；鳳凰是每次貸款前 2 年全額補貼。利率多為機動計息，以承貸銀行公告為準。
SBIR 補助和貸款怎麼搭配？
SBIR 不用還但只補助 ≤50% 且需自籌；貸款要還但核貸快、金額大。研發型新創常見路徑：SBIR Phase 1（150 萬做出技術）→ Phase 2（600–1,200 萬開發產品）→ 中小企業創新發展專案貸款（拿過 SBIR 即符合資格，資本性 8,000 萬擴產）。
六都補貼可以跟中央方案疊加嗎？
利息補貼類通常可疊加同一筆貸款（例：經濟部青創核貸後，向新北市申請 5 年全額貼息）。但每人限一次、不得重複領同性質補助，申請前電話確認各縣市青年局。
20 小時創業課程去哪上？
中企署「創業小尖兵」、新創圓夢網課程、各地青創基地、產力中心課程，免費居多。3 年內累積 20 小時或 2 學分，結業證明申貸必附。鳳凰貸款是 18 小時＋諮詢輔導。
⚠️ 本頁資訊查證日期 2026-09-15，整理自經濟部法規庫、中企署、勞動部、農業部、各市政府官方網站。政策性貸款利率多為機動計息、利息補貼多有預算上限，申請前請以主辦機關最新公告為準。標 ⚠️ 者為可能變動項目，務必電話確認。